Bilens värde och lånets storlek är två olika saker
Marknadsvärdet bestäms av bilen: modell, ålder, mätarställning, skick och efterfrågan. Lånet är en överenskommelse mellan dig och kreditgivaren. När du ska sälja behöver du jämföra de två. Är bilens värde högre än restskulden får du pengar över efter att lånet lösts. Är restskulden högre behöver du betala mellanskillnaden.
Börja därför med att ta reda på bilens värde – via regnumret ovan eller genom guiden om att ta reda på vad din bil är värd steg för steg.
Så tar du reda på restskulden
Restskulden är det belopp som återstår att betala på lånet. Den framgår av kreditgivarens kundsida eller av senaste avin. Inför en försäljning är det bästa att be kreditgivaren om ett lösenbesked – ett besked om exakt vad det kostar att lösa lånet ett visst datum. Lösenbeloppet kan skilja sig något från restskulden, till exempel på grund av upplupen ränta eller avgifter.
Belånad bil: vem äger den egentligen?
Många billån är upplagda så att kreditgivaren har ett äganderättsförbehåll eller annan säkerhet i bilen tills lånet är betalt. Det kan betyda att du inte fritt kan sälja bilen utan kreditgivarens medverkan. Vissa lån är i stället blancolån utan säkerhet i bilen; då är bilen formellt din, men lånet ska fortfarande betalas.
Vilken typ av lån du har framgår av låneavtalet. Om du är osäker – fråga kreditgivaren innan du annonserar bilen.
Lösa lånet vid försäljning
Vid försäljning till handlare
Handlare är vana vid bilar med lån. Normalt löser handlaren lånet direkt hos kreditgivaren med en del av köpeskillingen och betalar resten till dig. Om restskulden är högre än budet behöver du betala mellanskillnaden. Det är ofta det enklaste sättet att sälja en belånad bil.
Vid privat försäljning
Vid en privat affär behöver köparen vara säker på att lånet blir löst och att bilen blir hans eller hennes. Ett vanligt upplägg är att köparen betalar lösenbeloppet direkt till kreditgivaren och resten till säljaren, enligt kreditgivarens anvisningar. Det finns också betaltjänster för privata bilaffärer som hanterar lösen av lån. Gör aldrig ägarbytet innan det är klart hur lånet löses.
Vid inbyte
Vid inbyte räknar handlaren in lösen av ditt gamla lån i affären för den nya bilen. Be om en tydlig uppställning av inbytesvärdet, lösenbeloppet och priset på den nya bilen.
När restskulden är högre än bilens värde
Det händer att bilen är värd mindre än vad som återstår på lånet, särskilt tidigt i en låneperiod eller om bilen tappat mycket i värde. Då finns några alternativ:
- Betala mellanskillnaden med egna pengar vid försäljningen.
- Vänta med att sälja tills lånet amorterats ned.
- Fråga kreditgivaren om möjligheten att flytta över restskulden till ett nytt lån – och tänk på att det innebär att du betalar för en bil du inte längre har.
Att förstå varför värdet sjunkit kan hjälpa inför nästa köp. Läs om hur värdeminskningen på bilar fungerar.
Leasing är inte samma sak som lån
En leasad bil ägs av leasingbolaget, inte av dig. Den kan därför normalt inte säljas på samma sätt som en belånad bil. Vill du avsluta ett leasingavtal i förtid behöver du ta kontakt med leasingbolaget och se vad avtalet tillåter.
Checklista inför försäljning av belånad bil
- Värdera bilen för att veta vad den är värd.
- Begär lösenbesked från kreditgivaren.
- Kontrollera om kreditgivaren har äganderättsförbehåll.
- Bestäm hur lånet ska lösas – via handlare, köpare eller betaltjänst.
- Gör ägarbytet först när lånet är löst eller lösen är säkrad.
Fundera också på om det är bättre för dig att sälja privat eller till en handlare – se jämförelsen av att sälja privat eller till handlare.
Lånet och försäkringen
När bilen har ett lån med säkerhet i bilen ställer kreditgivaren ofta krav på att bilen är helförsäkrad under lånetiden. Det skyddar både dig och kreditgivaren om bilen skadas eller stjäls. Om bilen totalförstörs är det bilens värde som ersätts – inte lånet. Är restskulden högre än bilens värde kan det därför bli en skuld kvar trots att försäkringen betalar ut. Vissa försäkringar och låneavtal har särskilda villkor för just det läget. Kontrollera vad som gäller för din bil och ditt lån.
Vanliga frågor att ställa till kreditgivaren
- Hur stor är restskulden i dag, och hur länge gäller beskedet?
- Finns det någon avgift för att lösa lånet i förtid?
- Hur går det till att lösa lånet vid en försäljning, och vilka uppgifter behövs från köparen?
- Har ni ett äganderättsförbehåll, och hur hävs det när lånet är betalt?
Svaren gör att du vet hur mycket försäljningen behöver ge för att lånet ska täckas. Jämför sedan med vad bilen är värd – guiden om faktorerna som påverkar bilens värde förklarar vad som avgör priset, och jämförelsen av att sälja privat eller till handlare hjälper dig välja väg.
Vanliga frågor
Påverkar ett lån bilens värde?
Nej. Lånet påverkar inte marknadsvärdet, men det påverkar hur försäljningen genomförs.
Kan jag sälja bilen innan lånet är betalt?
Ja, men lånet behöver lösas i samband med försäljningen. Har kreditgivaren äganderättsförbehåll krävs deras medverkan.
Vad är ett lösenbesked?
Ett besked från kreditgivaren om exakt vad det kostar att lösa lånet ett visst datum.
Vad händer om bilen är värd mindre än lånet?
Då behöver du betala mellanskillnaden vid försäljningen, vänta med att sälja eller komma överens med kreditgivaren om en lösning.
Kan en handlare lösa mitt billån?
Ja, det är vanligt. Handlaren betalar lösenbeloppet till kreditgivaren och resten av köpeskillingen till dig.